今回は「予算」についてお話しします

住宅購入には、どんなお金がどのくらいかかるのかを把握しよう。

１. 借入金額はどう考えればいいのか？

マイホームの購入を考える際に気になるのは、やはり費用について。もしも返済が苦しくなったら、その後の生活に大きな支障が出てしまう。まずは住宅購入にかかる費用を把握し、借入額の考え方をしっかり理解しよう。

２. 借入額も頭金も、まずライフプランありき！

住宅ローンを組む際に気をつけたいのは、金融機関など から「借りられる金額」と、実際に「返せる金額」は違うということ。前者が年収などをベースに計算されるのに対し、後者は家族構成やライフプランなどによって異なるからだ。将来子どもの教育費にどのくらいかかるのか、自分は何歳まで収入を得ることができるのか。それらを踏まえて頭金の額や返済期間などを考え、「返せる金額」を想定することが重要になる。ここでは、その考え方のベースとなる住宅購入にかかる費用と、借入額の目安を見ていきましょう。 なお、住宅ローンには、夫婦共働きの場合に利用できる 「収入合算（連帯債務・連帯保証）」や「ペアローン」という2人で返済する選択肢もあることを知っておきましょう。

３. 諸費用

住宅を購入する際には、売買契約書や住宅ローン契約書に貼付する印紙税、登記費用、固定資産税・都 市計画税などのほか、中古マンションや戸建て住宅（仲介物件の場合）では仲介手数料などの諸費用がかかります。諸費用といっても、思いのほかまとまった金額が必要となるので、あらかじめ把握しておくことが大切です。

≪不動産の購入・取得に関する主な諸費用≫
●印紙税（売買契約書に貼付） ●不動産取得税 ●登記費用（登録免許税、司法書士報酬） ●固定資産税・都市計画税 ●表示登記費用（戸建て住宅）

≪住宅ローン契約に関する主な諸費用≫
●印紙税（住宅ローン契約書に貼付） ●事務手数料　●ローン保証料 ●登記費用（登録免許税、司法書士報酬） ●団体信用生命保険料 ●火災保険料　●地震保険料

≪その他≫
●引っ越し費用 ●設備費用 ●仲介手数料 （中古マンションや仲介物件の 戸建て住宅の場合）

４. 税金および維持費

住宅購入後、住宅ローンの返済以外にもお金がかかる。毎年の税金や 維持費、その他各種保険料などです。資金計画にしっかり組み込むのも大切です。
住宅ローンの借入額は、希望物件の価格のみで決めるのではなく、無理のない返済額から検討したいですね。また、定年などの収入が減るタイミングまでに返済を終えることを第一に考えるのもご家庭によってはいいのではないでしょうか。

住宅ローン借り入れまでの８ステップ

【STEP1】
住宅ローンの情報収集
住宅ローンには、銀行などによる民間融資、財形融資や自治体などの公的機関による公的融資、 住宅金融支援機構と民間金融機関の提携で行う 「フラット35」などがあります。金利や付加サービ スなどの情報を収集し、検討しましょう。

【STEP2】
借入額、返済期間、 金利タイプを仮決定
購入する物件と住宅ローンの種類を決めたら、 資金計画を仮決定する。借入額や返済期間、金利タイプは全期間固定金利型か、変動金利型か、 固定金利期間選択型かなど、無理なく返済でき そうなプランを考えましょう。

【STEP3】
仮審査の申し込み
物件の売買契約を結ぶ前に、住宅ローンの仮審 査（事前審査）を通過しておく必要があります。仮審査では、収入や資産などから、希望する物件 の購入に無理がないか、きちんと返済できそうかなどの審査があります。また、この審査は複数の金融機関に申し込むことができます。

【STEP4】
仮審査OK
金融機関などによって期間は異なるものの、仮審査（事前審査）の申込から1週間程度で結果が届きます。OKならば、正式な住宅ローンの申込 （本審査）が案内される。不動産業者などと希望する物件の売買契約に進みましょう！

仮審査がNGだった場合
仮審査が通らなかった場合でも、住宅購入を諦める必要はありません。まずは他の金融機関にも打診し他の借り入れ（車や奨学金など）で枠が足りないケースでは、不要なクレジットカードの解約や、他の借り入れを完済させる方法もあります。

SL2705-3420-2054

☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆

今回は予算、住宅ローンのご検討から仮申し込みまでの流れにお話しました。
住宅の購入に向けての大方の流れが今回お分かり頂けたかと思います。
今回お伝えしたいことが何かのお役に立てればと思います。

☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆　☆

Profile

株式会社　ソニー生命

大石　裕也

ご自身の夢・ご家族の夢を現実にするためには何から始めたらいいか。 5年後、10年後の暮らしをイメージしてあなたのライフプランニングを 一緒に考えていくお手伝いをしています。